Потребность малого и среднего бизнеса в финансировании оценивается экспертами этого рынка в 1 трлн руб. При этом, несмотря на бурный рост кредитования банками небольших предприятий, их нужды удовлетворены лишь на 10--15%. И все же ситуация с недостатком микрофинансирования постепенно начинает меняться. Российские банки стали более лояльно оценивать риски таких клиентов, предлагая им широкий выбор кредитных продуктов под ставки, которые постепенно снижаются. Более того, прекрасно понимая перспективность этого бизнеса, кредитные организации сталкиваются с растущей конкуренцией на этом рынке. О том, какие новые продукты будут появляться у банков, рассказывает первый заместитель председателя правления Собинбанка Алексей ГОНУС.

-- Насколько высока конкуренция среди банков, работающих в Москве?

-- Если еще пять лет назад лишь два-три банка выдавали кредиты малому и среднему бизнесу, то сейчас можно говорить о начале бума на этом рынке. Многие участники банковского сообщества, небанковские коммерческие организации широко и охотно предлагают всевозможные кредитные услуги для малого и среднего бизнеса. Это связано прежде всего с высокой конкуренцией в сегментах обслуживания крупных корпоративных клиентов и потребкредитования, ведущей к снижению маржи при возрастающих рисках. Отчасти возрастание конкуренции в данном сегменте связано со стремлением банков диверсифицировать существующий кредитный портфель, а также с желанием кредитных организаций «застолбить» место на потенциально очень выгодном рынке. Перспективность сегмента малого бизнеса заключается в получении большого количества новых клиентов.

-- Как давно банк кредитует предприятия малого бизнеса?

-- В 2005 году Собинбанк выпустил на рынок новую линейку кредитных продуктов для поддержки и развития малого и среднего бизнеса в Москве и 21 российском регионе, где присутствуют филиалы банка. За восемь месяцев работы общее количество клиентов, воспользовавшихся нашими предложениями, выросло до 1000 и продолжает увеличиваться. Кроме того, сама структура продуктов разработана таким образом, что позволяет быстро реагировать на рыночные изменения и модифицировать кредитные предложения под текущие потребности клиентов.

-- Каков объем выданных кредитов для малого и среднего бизнеса?

-- По состоянию на 1 января 2007 года объем выданных кредитов на развитие бизнеса превысил 89 млн долл. Что касается дальнейших планов Собинбанка, то в ближайшие два-три года мы нацелены на значительный прирост как объемов в абсолютных величинах, так и доли этого сегмента в общем кредитном портфеле банка. Предпосылками для таких прогнозов являются гибкая тарифная политика, индивидуальный подход к каждому клиенту независимо от размеров его бизнеса, а также разработка и внедрение новых видов кредитных продуктов и услуг.

-- Какие программы банка пользуются наибольшим спросом у клиентов?

-- Среди существующих кредитных продуктов достаточно сложно выделить те, которые пользуются наибольшим спросом, ведь каждый из них актуален для определенной отрасли экономики, в которой работает то или иное предприятие малого и среднего бизнеса. Для предприятий торговли наиболее востребованными являются «Оборотный кредит» и «Овердрафт», которые позволяют заемщикам увеличить торговый оборот и тем самым получить дополнительную прибыль. Производственные предприятия предпочитают пользоваться такими продуктами, как «Оборудование в кредит» либо «Кредит под залог коммерческой недвижимости». Данные кредитные продукты позволят заемщикам, не снижая торговый оборот, приобрести дорогостоящие основные средства, произвести долгосрочное финансирование оборотного капитала. «Кредит под залог автотранспортной техники» востребован заемщиками из разных сфер деятельности -- торговли, производства, сферы услуг -- и направлен как на финансирование потребностей клиентов в области приобретения автотранспорта, так и на решение финансовых проблем с помощью залога автотранспортной техники. Необходимо отметить, что кредит в форме овердрафта до 6 млн руб. возможно получить без залога. Подобные продукты пользуются повышенным спросом со стороны огромного количества малых предприятий, в деятельности которых имеет место краткосрочный кассовый разрыв в платежном обороте. Такая широкая линейка кредитных продуктов дает возможность для каждого обратившегося клиента с легкостью подобрать наиболее подходящую программу кредитования в зависимости от цели и обеспечения.

-- Каковы основные конкурентные преимущества программ Собинбанка?

-- Учитывая потребности в заемных средствах наибольшего количества субъектов малого и среднего бизнеса, Собинбанк изменил некоторые параметры кредитования -- мы увеличили сроки предоставления кредита, упростили пакет необходимых документов, сократили сроки рассмотрения заявки, а также снизили процентные ставки по кредиту.

-- Планирует ли банк в дальнейшем предлагать малым компаниям новые программы по кредитованию?

-- Экономика страны динамично развивается, а вместе с тем изменяются и потребности субъектов малого и среднего бизнеса в финансовых ресурсах. В программы банка по кредитованию предприятий изначально заложена возможность модификации с учетом тенденции развития предпринимательства в России, а также реальных потребностей рынка. Мы и в дальнейшем планируем внимательно следить за рыночной ситуацией, адаптируя продуктовую линейку, предлагаемую предприятиям малого бизнеса, под потребности этого сегмента рынка.

Наряду с внедрением новых кредитных продуктов повышение уровня конкуренции между банками будет существенным образом влиять на процесс дальнейшей стандартизации требований, предъявляемых к заемщикам, снижение процентных ставок, увеличение срока предоставления денежных средств и сумм кредитов, выдаваемых по программам кредитования малого и среднего бизнеса. опубликовано на правах рекламы