Вчера наступил пятый страховой случай в отношении банка, участвующего в системе страхования вкладов. Центробанк отозвал с 10 августа лицензию у коммерческого банка «Фонон». Его вкладчики будут первыми, кто сможет получить компенсацию в размере до 190 тыс. руб. Как известно, 9 августа вступили в силу поправки в закон о страховании вкладов, согласно которым максимальная сумма страхового возмещения увеличивается со 100 до 190 тыс. рублей.

Впрочем, депозиты закрываемых банков, превышающие 100 тыс. руб., не будут компенсированы вкладчикам полностью. Выплата клиентам «Фонона» и банков, которые последуют за ним, будет идти по ступенчатой шкале: 100% суммы вклада в банке, не превышающей 100 тыс. руб., плюс 90% суммы вклада, выше 100 тыс. руб., но не более 190 тыс. руб. в совокупности. Например, если сумма вклада составляет 150 тыс. рублей, АСВ вернет только 145 тысяч.

«Начиная с границы, определенной в 100 тыс. руб., вкладчик должен брать на себя определенную ответственность, связанную с рисками, -- говорит замгендиректора АСВ Андрей Мельников. -- Мы полагаем, что 10% от второй сотни -- это минимизированный риск». При этом, как отмечает г-н Мельников, граждане, вкладывающие в банк до 100 тыс. руб., выведены из этой «группы риска», поскольку предполагается, что их уровень финансовых знаний не позволяет им с должной точностью рассчитать возможные риски.

«Как правило, люди, располагающие свободными средствами, превышающими 100 тыс., достаточно финансово подкованы, чтобы грамотно распределить свои деньги и выбрать банк, который их не подведет», -- поясняет замглавы АСВ. При оценке рисков, считает г-н Мельников, нужно более внимательно относиться к банкам, предлагающим процентные ставки по депозитам, превышающие рыночные.

В соответствии с законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» АСВ будет выплачивать страховое возмещение вкладчикам в размере до 190 тыс. руб. включительно, за вычетом встречных требований банка к вкладчику. По предварительным данным, размер обязательств банка «Фонон» перед вкладчиками не превышает 30,5 млн руб., при этом суммарный объем страхового возмещения составит 6 млн руб. По словам Андрея Мельникова, «в среднем мы выплачиваем около 40% от общего размера обязательств». Остальная сумма выплачивается из средств банка, лишенного лицензии. В случаях с Международным банком экономического развития (МБЭР), Роскомветеранбанком и банком «Нефтяной» она погашается полностью. В последнем страховом случае, с Мособлинвестбанком, погашается половина суммы, отмечает г-н Мельников.

Решение об отзыве лицензии у пятого банка -- участника системы страхования принято ЦБ в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, и нормативных актов ЦБ. Основанный еще в 1989 году как банк электронной промышленности, «Фонон» лишился лицензии по самой «популярной» причине -- за неоднократные нарушения закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». По мнению регулятора, банк направлял в Федеральную службу по финансовому мониторингу с нарушением установленного срока сообщения по операциям, подлежащим обязательному контролю, не выполнял в полном объеме требования по идентификации своих клиентов, не создавал адекватные резервы под возможные потери по ссудам, а также представлял в Банк России недостоверную отчетность. В течение марта--апреля 2006 года трем клиентам банка было выдано из кассы более 9 млрд руб. наличными на покупку ценных бумаг.

За допущенные нарушения в течение последних двенадцати месяцев к кредитной организации неоднократно применялись принудительные меры воздействия. Деятельность банка свидетельствовала о наличии реальной угрозы интересам его кредиторов, подчеркивается в сообщении ЦБ. Для приема заявлений граждан и выплат им компенсации по вкладам АСВ намерено использовать банк-агент. До 17 августа будет проведен конкурс по выбору этого банка-агента.

Центробанк вчера лишил лицензии еще один московский банк, правда, уже не входящий с систему страхования, -- Банк инвестиций и кредитования. Как и «Фонон», он неоднократно нарушал в течение года закон об отмывании доходов. Как сообщает ЦБ, только в июне нынешнего года юрлица обналичили с расчетных счетов, открытых в Банке инвестиций и кредитования, свыше 25 млрд руб. Причем уже в период действия введенного ЦБ запрета на осуществление кассовых и валютных операций банк выдал из кассы, говорится в сообщении ЦБ, наличные на 3 млрд руб. и осуществил конверсионные операции на 4,6 млрд рублей.

Масштаб обналички явно диссонирует с масштабом обоих банков в банковской системе. По итогам первого квартала "Фонон" и Банк инвестиций и кредитования заняли 564-е и 452-е место соответственно по объему активов в рэнкинге, составленном Интерфакс-ЦЭА.