О том, что Агентство по реструктуризации кредитных организаций находится "на выданье", в банковских кругах говорят уже давно. О весьма заманчивом приданом вспоминали и при разработке концепции Российского банка развития, и при запуске проекта Россельхозбанка. Говорят об АРКО и всякий раз, когда возвращаются к идее создания корпорации по гарантированию частных депозитов.

И вот очередная инициатива, прозвучавшая в Сочи на банковском форуме, организованном Ассоциацией региональных банков России. Председатель думского комитета по кредитным организациям и финансовым рынкам Александр Шохин предложил превратить агентство в коммерческий банк и "сразу же его приватизировать, продать" вместе со всеми банками, находящимися под управлением АРКО.

Любопытное дополнение: желающие купить этот "супербанк" уже, оказывается, найдены. Правда, о ком именно идет речь, осталось тайной. Шохин ограничился сообщением о том, что для крупнейших российских и иностранных банков, с которыми этот вопрос уже обсуждался, подобный проект "представляет интерес".

Возможно, подобное заявление известного своими нестандартными инициативами г-на Шохина (вспомнить хотя бы план банкротства ВЭБа и решение таким образом проблемы внешнего долга России) и не следовало принимать близко к сердцу. Однако, как стало известно газете "Время новостей" из хорошо информированного источника, вопрос о будущем АРКО недавно обсуждался на правлении агентства и в ближайшее время будет вынесен на рассмотрение совета директоров.

По нашим данным, на правлении было рассмотрено несколько сценариев: от ликвидации АРКО через 3--4 года до его перепрофилирования, подразумевающего возложение на агентство новых функций. Среди них уже упоминавшееся гарантирование вкладов, а также ликвидация проблемных комбанков.

Для того чтобы стать планом действий, идея эта должна получить одобрение совета директоров агентства. Как говорят в самом АРКО, случится это не ранее октября: все предложенные сценарии нуждаются в проработке и дополнительных расчетах.

Пока же инициатива г-на Шохина вызвала у участников сочинского форума реакцию весьма осторожную. Так, заместитель председателя Банка России Георгий Лунтовский заявил газете "Время новостей", что говорить о какой-либо реорганизации или ликвидации АРКО пока все-таки преждевременно. Сначала нужно выполнить возложенную на него задачу и завершить начатые проекты -- "работы еще много".

В самом АРКО идею восприняли с интересом. Особенно тезис о наличии "реальных интересов". Вместе с тем, как сообщил газете "Время новостей" заместитель генерального директора Валерий Мирошников, превратить АРКО в коммерческую структуру сейчас весьма проблематично: "Непонятно, как быть в таком случае с незавершенными, а особенно с убыточными проектами. Применительно к будущему мне эта идея импонирует. Впрочем, у нас сейчас есть семь реально работающих банков, которые могут быть интересны инвесторам, и, конечно же, для продажи было бы выгоднее объединить их в некий холдинг, а не реализовывать по одиночке. Но сначала мы должны восстановить в них устойчивую доходную деятельность и довести размер собственного капитала до размера капитала уставного (ниже этого мы не можем их продать), а этого еще нет".

Не следует забывать, что по статусу своему АРКО является государственной корпорацией, призванной решать не ведомственные, а государственные интересы. Думается, что именно с таких позиций совет директоров агентства и должен решать его судьбу. Правда, по мнению сторонников идеи Александра Шохина, его инициатива как раз на то и нацелена: осуществление подобной сделки поможет вернуть 10 млрд руб., потраченных на реструктуризацию, и направить их на другие цели. Например, все на то же гарантирование вкладов населения.

Следует напомнить, что идея перепрофилировать АРКО в "корпоративного ликвидатора" всех коммерческих банков (а не только тех, что находятся под его управлением, как это предусмотрено ныне действующим законодательством) выглядит наиболее реальной и приемлемой. Причем с точки зрения как государства, которое не потеряет в этом случае работающую структуру, так и Федеральной службы по финансовому оздоровлению и банкротству (ФСФО) и ЦБ, чьи руководители неоднократно заявляли о необходимости ввести в России институт корпоративных арбитражных управляющих. И если Банк России выступает против наделения АРКО функциями органа по гарантированию вкладов, то против изложенного выше сценария на Неглинной вряд ли будут возражать. Ведь в этом случае агентство вовсе не претендует на "лакомые" надзорные функции и лицензионные полномочия ЦБ. А тот в свою очередь избавляется от головной боли, вызываемой скандалами при осуществлении ликвидационных процедур обанкротившихся банков.

По наблюдениям участников форума, разговор в Сочи касался в основном проблем развития банковской системы в приложении к макроэкономической ситуации в стране.

«Снижение ставки рефинансирования будет происходить по мере снижения уровня инфляции», -- отметила в своем выступлении первый заместитель председателя Банка России Татьяна Парамонова. В текущем году ставка рефинансирования уже была снижена с 55% до 28%. Одновременно снизились с 34 до 23% средние ставки по кредитам, предоставляемым коммерческими банками. Уменьшилась и маржа по операциям на рынках, передает РБК.

По мнению председателя подкомитета Госдумы по денежно-кредитной политике Михаила Задорнова, реальное укрепление рубля в следующем году составит 6--8% по сравнению с годом текущим. В связи с этим, передает Прайм-ТАСС, на 20--25% смогут вырасти объем свободных средств банковской системы и остатки на счетах в ЦБ. Кроме того, при прогнозируемой цене нефти 21 долл. за баррель сальдо торгового баланса увеличится на 40 млрд долл., а прирост золотовалютных резервов Банка России в 2001 году может составить 7 млрд долл.

В такой ситуации возникает реальная необходимость стерилизации денежной массы. Для этого Минфин планирует выпустить ценные бумаги объемом 70 млрд руб.: на 30 млрд -- ГКО, на 40 млрд -- облигации сберзайма. В то же время в будущем году предстоит погасить бумаг на 60 млрд руб., из них 30 млрд руб. пойдет на выплату по облигациям, выпущенным при новации ГКО. Кроме того, Банк России заявил о возможности выпустить свои облигации, однако, по мнению Михаила Задорнова, если появятся бумаги Минфина, то Банк России вряд ли воспользуется ею. Долг Минфина перед Центробанком составляет 5,5 млрд долл., накопленных за последние 1,5 года, плюс находящиеся в портфеле ЦБ правительственные бумаги (как рыночные, так и нерыночные) на 240 млрд руб.. ЦБ хотел бы погашения в следующем году бумаг на 30--40 млрд руб., однако в бюджете на эти цели заложено только 15 млрд руб. Если удастся увеличить этот объем, тогда будет частично найден способ связать избыточные денежные средства, отметил Михаил Задорнов.

По оценкам зампреда ЦБ Георгия Лунтовского, ГУ ЦБ рассматривает 144 плана мер финансового оздоровления кредитных организаций. По его словам, как передает Прайм-ТАСС, 101 план уже принят, и по этим документам уже начались работы. Г-н Лунтовский отметил также, что в целом на 1 июля 141 банк в 35 регионах, или 10,6% от всех банков России, имел основания для осуществления мер по предупреждению банкротства в рамках федерального закона "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций". Однако, сказал он, эти банки имеют незначительный капитал. По словам г-на Лунтовского, ЦБ планирует в ближайшее время усилить контроль над бухгалтерской информацией, предоставляемой в Центробанк. ЦБ считает также целесообразным ужесточить законодательство в области переоценки активов коммерческих банков.

Что же касается "главного санатора" страны -- АРКО, то оно не рассчитывает получить новые банки для реструктуризации до конца года. Об этом на форуме заявил заместитель гендиректора агентства Валерий Мирошников. "В этом году к нам пришел один банк, и до конца года вряд ли будут еще", -- цитирует Интерфакс-АФИ его слова. Г-н Мирошников также сообщил, что до конца года АРКО не будет выпускать облигации для привлечения дополнительного капитала. По его словам, несмотря на существующую потребность в дополнительных средствах, эмиссия агентством облигаций на рыночных условиях невозможна из-за высокой цены их обслуживания, поскольку в управлении АРКО есть "очень проблемные банки". Между тем, если рыночные ставки будут снижаться, то в будущем году выпуск облигаций АРКО может быть рентабельным. АРКО имеет право выпустить в 2001 году облигации на 4 млрд рублей.

Валерий Мирошников отметил, что уже практически завершена реструктуризация семи банков, которые могут заинтересовать покупателей-инвесторов. Он напомнил, что продажа этих банков будет проходить после проведения независимой оценки стоимости их акций. Тем не менее, полагает г-н Мирошников, в ближайшем будущем такие сделки вряд ли состоятся, поскольку для повышения рыночной привлекательности эти банки должны еще какое-то время находиться под управлением АРКО.

Валерий Мирошников подчеркнул, что, несмотря на отсутствие новых заявок на реструктуризацию банков, агентство продолжает активную работу. В частности, на 16 ноября намечено заседание объединения кредиторов банка СБС-Агро, которое должно принять решение о мировом соглашении. Если это решение будет одобрено, то агентству предстоит заниматься реализацией активов, в противном случае банк будут банкротить, добавил он.

Валерий Мирошников считает, что общее снижение доходности финансовых рынков может в следующем году ухудшить финансовое состояние многих банков. Он не исключил, что тогда увеличится спрос на реструктуризацию банков.

И еще одна новость из Сочи: Внешторгбанк намерен приобрести 49% East-West United Bank (Люксембург) за 5 млн долл. Об этом, как передает Прайм-ТАСС, сообщил журналистам президент и председатель правления Внешторгбанка Юрий Пономарев. В дальнейшем предполагается выкупить все остальные акции этого банка, сказал он, отметив, что "они приобретаются не у ЦБ". Как подчеркнул г-н Пономарев, сейчас Внешторгбанк ожидает лицензию Банка России на перевод валюты за рубеж для осуществления этой сделки. Комментируя в целом ситуацию с росзагранбанками, Юрий Пономарев сообщил, что ВТБ будет покупать их акции по мере получения разрешения надзорных органов тех стран, в которых находятся эти банки . "Определенное количество акций, возможно, будет приобретено до конца года. А в целом мы бы хотели все эти операции завершить в первом квартале 2001 года. Это наша цель, однако трудно сказать, удастся ли это сделать", -- отметил Юрий Пономарев.