На минувшей неделе к системе потребительских кредитов банка «Русский стандарт» подключился московский сборщик компьютеров ISM Computers (ISM), имеющий четыре собственных розничных салона. Торговая сеть фирмы стала шестой, включившейся за последние две недели в необычную для российского рынка схему кредитования. Больше всего она напоминает «рассрочку» советских времен, когда, взяв в бухгалтерии справку о зарплате, работник получал в магазине товар, а потом несколько месяцев расплачивался за него равными частями.

Особенность схемы «Русского стандарта» состоит в том, что банк не требует от клиента никаких справок. Необычность предложения компьютеров в кредит в том, что так никто пока не торговал. На пике экономического бума перед кризисом 1998 года некоторые российские фирмы только начинали подумывать об этом, но кризис 17 августа спутал все карты.

В отличие от крупных российских сборщиков, торгующих в своих салонах готовыми компьютерами, ISM, быстро развивающаяся компания второго ряда, собирает компьютеры по заказанной покупателем конфигурации. По словам координатора розничных продаж Екатерины Данилиной, «настал момент, когда мы хотим расширить розничную сеть, увеличить количество покупателей, но не за счет снижения цены».

Кроме ISM в программе «Русского стандарта» участвуют сети магазинов «Техмаркет», «Валга», торгового дома «Мир» и «Сплайн». А первой опробовала ее компания «М.видео». Уже полгода она торгует по этой схеме электроникой и бытовой и техникой, а теперь еще и компьютерами крупного производителя R&K. Как говорят в «М.видео», ведутся переговоры с одной из крупнейших российских компанией -- Aquarius. В Aquarius, которая всегда заявляла, что не будет в ближайшее время торговать компьютерами в розницу, газете «Время новостей» подтвердили, что внимательно рассматривают поступившее предложение.

Пресс-секретарь «М.видео» Мария Белан говорит, что за полгода после запуска проекта кредитования покупок бытовой техники «совершено около 700 покупок на сумму более 8 млн руб.». Схема привлекает молодые семьи и среднеоплачиваемых работников социальной сферы. По словам г-жи Белан, крупная торговая сеть «Партия», сотрудничающая уже несколько лет со Сбербанком, «пыталась развивать свой проект, но он так и остался нереализованным».

Получить комментарии от Сбербанка и фирмы «Партия» в пятницу не удалось. Но директор по маркетингу компании «Валга» Александр Стариков согласен с мнением, высказанным в «М.видео». Он полагает, что программа Сбербанка, с которым у них есть соглашение, развивается «вяло» из-за сложных условий предоставления кредита и ограничений по объему. Самое важное в сотрудничестве с «Русским стандартом» состоит в том, что покупатель вносит 20% стоимости компьютера наличными, а остальное банк перечисляет в течение недели. И «Валга» теряет только часть торговой наценки, которая покрывает банковский риск. Но взамен компания рассчитывает на рост объема продаж как минимум на 5--10%. Менеджерам система удобна, потому что «напоминает расчеты пластиковыми картами», говорит г-н Стариков.

Для покупателя же важно, что его не заставляют, как следует из условий, опубликованных на «домашней странице» Сбербанка в Интернете, собирать «поручительства физических и юридических лиц» и справки о вносимых в «залог ценных бумагах, эмитированных государством и Сбербанком, и прочем ликвидном имуществе». Не требуется и заверенных в налоговой инспекции справок о зарплате с места работы. При этом, говорят эксперты, исключено, что, получив наличность на приобретение товара в определенном магазине, покупатель уйдет с ней на «Горбушку».

Для оформления кредита в «Русском стандарте» покупателю достаточно выбрать товар в магазине, получить у продавцов анкету, заполнить ее и, положив в выданный ему конверт, отослать ее в банк. В течение двух недель банк оценивает по собственной методике платежеспособность покупателя и приглашает его для оформления договора. Договор вступает в силу с момента получения покупки. Анкета очень подробная, и некоторые ее вопросы касаются щекотливых тем. Но в банке сравнивают ситуацию с просьбой одолжить денег у соседа, который, конечно, «захочет узнать, сможете ли вы вернуть долг».

Начальник отдела продаж «Русского стандарта» Сергей Комиссаров пояснил газете «Время новостей», что официально банк берет за обслуживание кредита довольно высокий процент -- 35% годовых (средневзвешенная ставка российских банков по рублевым кредитам составляет 25--30%). Но это так называемый сложный процент, поскольку после каждой месячной выплаты сумма долга уменьшается и процент начисляется на оставшуюся часть. На практике выходит, что, взяв в банке самый большой по нынешним условиям договора заем -- 14 тыс. руб., клиент реально платит чуть меньше 8 руб. в день. И цена покупки увеличивается в сравнении с суммой на ценнике максимум на 10%.

Включить компьютеры в список кредитуемых товаров банк решил после того, как получил «много обращений от клиентов», говорит г-н Комиссаров. Пока договоры заключаются только с российскими сборщиками, однако в банке готовы сотрудничать и с крупнейшими мировыми производителями. С 1 сентября максимальная сумма кредита увеличивается до 30 тыс. руб.

«Русский стандарт» может рассчитывать на успех, поскольку по данным исследовательской компании Baker & McKenzie число платежеспособных индивидуальных заемщиков составит в России в ближайшие годы примерно 2 млн человек.