Александра Смоленского, единственного, кто смог серьезным образом потеснить монополию Сбербанка на розничном рынке, но потом оставившего без сбережений больше миллиона складчиков СБС-Агро, многие финансисты и по сей день считают банкиром от бога. Намного больше тех, кто считает его расчетливым циником. И те и другие называют безусловным подтверждением своего мнения тот факт, что Смоленский остался в бизнесе и принялся за строительство новой империи -- группы «ОВК».

Именно сейчас, когда Агентство по реструктуризации кредитных организаций завершает процедуру ликвидации СБС-Агро, группа «ОВК» возвращается в розничный бизнес с новым продуктом для населения -- «кредитование до зарплаты». Теперь Александр Смоленский, занимающий скромный пост члена совета директоров банка «Первое ОВК», намерен не привлекать деньги, а выдавать их в виде кредитов широким массам. Г-н Смоленский осуществил свою мечту передать банковский бизнес сыну -- вчера розничный проект «ОВК» вместе с топ-менеджментом представлял председатель совета директоров главного банка группы -- «Первое ОВК», 22-летний Николай Смоленский. Акционеры, сказал он, ставят перед правлением задачу «создать универсальный банк с сетью из 1,5 тыс. отделений»: «Однако я не хотел бы, чтобы банк занимал долю более 30% на розничном рынке». Сам Александр Смоленский на презентацию проекта не пришел.

Новый проект, на который гг. Смоленские возлагают большие надежды, состоит в следующем: группа будет выдавать экспресс-кредиты по 100--500 долл. под 29% годовых. Аналитики считают реализацию проекта на этих условиях малоперспективной. К тому же розничная экспансия потребует привлечения в группу стратегического инвестора.

Председатель правления «Первого ОВК» Владислав Першин вчера заявил, что хотя «группа «ОВК» тяжело восстанавливалась после кризиса», ее главный банк входит в top-50 по объему частных депозитов. По данным рейтингового агентства «Интерфакс», с января 2002 года средства физлиц на счетах «Первого ОВК» выросли более чем на 1 млрд руб. и составили 1,72 млрд руб. По объему активов (6,4 млрд руб.) банк занимает 71-е место, по объему собственного капитала (779,6 млн руб.) -- 126-е. В группу входит семь дочерних банков, 47 филиалов и 325 отделений. Группа владеет крупнейшей в России сетью более чем из 1200 банкоматов (около 300 -- в Москве).

До сих пор розничный бизнес «ОВК» строился на обслуживании стипендий ведущих московских вузов (клиентами банка являются около 100 тыс. студентов) и «зарплатных» проектах на предприятиях. Кроме того, по картам «ОВК» свое денежное довольствие получают офицеры и прапорщики Дальневосточного военного округа. «Через «карточные» проекты мы привлекаем 90% частных клиентов, -- сообщил Владислав Першин газете «Время новостей», -- только 10% открывают счета самостоятельно». Теперь, решив активизироваться на розничном рынке, банк Александра Смоленского пришел в самый неосвоенный его сегмент -- потребительские кредиты «до зарплаты», выдаваемые за 15--20 минут. «Одному риску (по депозитам населения. -- Ред.) мы можем противопоставить только другой риск (по кредитам населению. -- Ред.)», -- поясняет Николай Смоленский.

По словам г-на Першина, для получения кредита клиенту достаточно предъявить паспорт. Лимит для жителей регионов составляет 300 долл., в Москве -- 500 долл., при этом средства предоставляются под 29% годовых (плюс комиссионный сбор) на 1--4 месяца. Оформив кредит, клиент получает карту банка «ОВК», с которой и снимаются деньги: возврат может идти через открытие счета в банке и перечисление на него зарплаты. «В течение ближайших лет мы планируем выдать около миллиона кредитов (в Москве и Санкт-Петербурге. -- Ред.) в среднем по 7 тыс. руб., -- сообщил Першин. -- По нашим прогнозам, просрочка не будет превышать 4% (от общего объема кредитов. -- Ред.)».

Аналитики не считают проект «Первого ОВК» особо перспективным. «Этот продукт похож на то, что прелагает банк «Русский стандарт» («Русский стандарт» предоставляет кредиты населению под конкретные покупки в торговых сетях «М-Видео», «Партия» и др. -- Ред.), -- говорит старший аналитик «Тройки Диалог» Андрей Иванов, -- но я не уверен, что группе «ОВК» удастся контролировать кредитный риск». «Русскому стандарту», напоминает эксперт, потребовалось «полтора-два года, чтобы наработать эту систему скоринга (ускоренный обсчет рисков. -- Ред.)».

Руководитель банковского направления РА «Интерфакс» Михаил Матовников отмечает, что кредит до зарплаты под 29% годовых -- слишком дорогое удовольствие: «Такие кредиты даются без процентов соседями и коллегами, поэтому ставки под 30% долгое время сохраняться не могут. К тому же суммы в пределах зарплаты не очень популярны».

Кроме того, как полагает г-н Матовников, «ОВК» вряд ли сможет самостоятельно профинансировать кредиты на 7 млрд руб. Вчера Николай Смоленский подтвердил факт переговоров руководства «ОВК» с холдингом «Интеррос», отметив: «Нам больше интересно стратегическое партнерство (с владельцами Росбанка. -- Ред.), а не продажа сети. У «Интерроса» есть великолепный корпоративный бизнес, которого у нас пока нет. И если «Интеррос» занимается проектами по обслуживанию богатых клиентов, то мы могли бы заняться розницей».

Владислав Першин говорит, что у группы также есть предложение от иностранных структур, вспоминая пример «Русского стандарта», в капитал которого согласилась войти Международная финансовая корпорация. «Если банку удастся найти хорошего инвестора, это будет привлекательный проект, -- соглашается Михаил Матовников, -- хотя в банковском бизнесе ключевой актив -- это репутация, а в ряде регионов России офисы банка отзываются болью в сердцах людей».м