После многолетних дебатов в России может, наконец, появиться система гарантирования банковских вкладов граждан. Министерство экономического развития и торговли (МЭРТ) разослало вчера проект соответствующего закона по заинтересованным ведомствам.

По сценарию МЭРТ, за возврат банковских вкладов будет отвечать госучреждение - Агентство по гарантированию вкладов граждан в банках (АГВ). Если же и его средств окажется недостаточно, то с вкладчиками лопнувших банков расплатится государство. На полное возмещение вклада могут рассчитывать лишь граждане, рискнувшие положить в банк не более 2000 руб (67 долл). Максимальная сумма государственного возмещения - 80 тыс руб. (2,7 тыс долл).

Концепция системы гарантирования вкладов была направлена правительством в администрацию президента еще весной. Участники рабочей группы по созданию концепции предполагали, что до проблемы гарантирования у власти дойдут руки лишь после того, как правительство и Центробанк примут совместную стратегию банковской реформы.

Ведомство Германа Грефа решило более не откладывать дело в долгий ящик. Четырнадцатистраничный документ под названием «О гарантировании вкладов граждан в банках Российской Федерации» произвел на немногочисленных его читателей глубокое впечатление.

Во-первых, МЭРТ предложило возложить ответственность за судьбу частных вкладов в частных банках не просто на государственную корпорацию, как предлагали авторы правительственно-центробанковской концепции, а на учреждение, субсидиарную ответственность по обязательствам которого будет нести федеральный бюджет, или - называя вещи своими именами - налогоплательщики. Эта мера - сугубо популистская: ни в одной стране, где действует система гарантирования вкладов, государство не берет на себя прямую ответственность за неосмотрительность граждан.

Во-вторых, система, предлагаемая МЭРТ, бьет мимо одной из главных целей экономической политики государства, так как не стимулирует привлечение в банковскую систему накоплений среднего класса. По шкале МЭРТ, полностью будут возмещаться только вклады, не превышающие 2000 руб. Вклады от 2 до 20 тыс. руб. будут возмещаться по схеме «2 тыс руб плюс 90% от суммы вклада, превышающей 2000 руб». Вкладчик, имевший неосторожность доверить банку более 20 тыс руб, получит 18,2 тыс руб «плюс 50% от суммы вкладов, превышающей 20 тыс руб».

Систему гарантирования МЭРТ предлагает создавать в несколько этапов. С нового года она будет введена на добровольной (для банков) основе, при этом к банкам, желающим войти в систему, будут предъявляться особые требования ЦБ. Обязательной же система станет через три года после создания, но не ранее чем через год после перехода российских банков на международные стандарты отчетности. Частные банки должны будут ежевартально вносить в Агентство «до 0,15% средней хронологической ежедневных балансовых остатков вкладов граждан... за предыдущий квартал». Сбербанк также будет вносить взносы в Агентство, но на отдельный счет в Центробанке, а объединение резервов комбанков и Сбербанка произойдет по усмотрению правительства и ЦБ, «когда уровень вкладов населения в Сбербанке и остальных коммерческих банков будет сопоставим, но не позднее 2020 года».

Зампред ЦБ Георгий Лунтовский, к которому газета «Время новостей» обратилась за комментариями, был удивлен формулировками МЭРТ: «Пока это моя личная точка зрения, но я не понимаю, зачем государству принимать на себя ответственность за частные банки». В то же время он считает, что идеология, заложенная еще в концепции ЦБ, -- защита мелкого вкладчика -- в законопроекте сохранена. «Не надо относиться к этому документу как к окончательной версии - он лишь направлен к нам на согласование, -- говорит г-н Лунтовский. - Мы думаем, что работа над ним закончится к концу ноября».

В МЭРТ говорят, что статус госучреждения нужен Агентству не для того, чтобы стимулировать безответственность вкладчиков, а для разрешения конкретной правовой коллизии. «Взносы, которые банки будут отчислять агентству, по правовому статусу тождественны обязательным пенсионным взносам, -- говорит представитель министерства. -- Эти средства должны находиться в собственности государства, поэтому агентство по сути -- госучреждение». Зампред банковского комитета Госдумы Владимир Тарачев не ожидает, что законопроекту МЭРТ уготована легкая судьба. Минимальный срок прохождения в Думе, по словам Тарачева, три месяца. Это самый оптимистичный прогноз.