Завтра Госдума рассмотрит законопроект о страховании вкладов в банках, ставший олицетворением всей банковской реформы -- широко задуманной и чуть было не проваленной властью. В правительстве полагают, что закон без труда пройдет по крайней мере первое чтение. А первый зампред Центробанка Андрей Козлов в преддверии судьбоносного заседания напомнил, что он намерен проводить реформу и проверять банки по новым критериям вне зависимости от того, будут ли в России застрахованы частные вклады.

Вчера Совет Думы оставил закон о страховании вкладов в повестке завтрашнего заседания, наметив его рассмотрение на 16.00. Замминистра экономического развития Аркадий Дворкович говорит, что «это означает только одно: все заинтересованные лица приняли решение о том, что в первом чтении этот закон можно принять». «Однако вряд ли он будет принят нынешним составом Думы окончательно», -- добавляет чиновник. Депутаты Павел Медведев и Мартин Шаккум также дают понять, что утверждение закона в первом чтении -- дело почти решенное. Компромисс, очевидно, найден в самом правительстве -- в последние месяцы здесь обсуждались вопросы об участии в системе страхования Сбербанка и Агентства по реструктуризации кредитных организаций (АРКО), -- хотя на судьбу документа влияют не только чиновники, но и сами банкиры.

Кстати, в их среде оценки перспектив закона не столь однозначны. Так, в минувшую пятницу Альфа-банк выпустил аналитический отчет, в котором отмечается, что принятие спорного закона уже маловероятно, поскольку за последний год ситуация в бизнесе изменилась. «Рост депозитов на 18% с начала года (который сопровождался снижением доли Сбербанка на рынке с почти 70% до 65%. -- Ред.) снизил интерес к этой схеме, -- пишут аналитики «Альфы». -- Если раньше банки уделяли большее внимание выгодам, которые сулил закон, то теперь они озабочены сопряженными с ним рисками».

С одной стороны, банки не рады проверкам из ЦБ и отбору в систему страхования, с другой -- боятся, что отбор этот пройдут даже неустойчивые организации. Тогда хорошему банку придется платить и за себя, и «за того парня», который плохо управляет рисками. Летом о нежелательности этого сценария правительству писали МВФ и Всемирный банк. По мнению экспертов, систему страхования депозитов следует вводить только после перехода на международные стандарты отчетности, усиления надзора и, как следствие, очищения рынка. Правительство же «намеревается использовать схемы депозитного страхования в том числе как механизм для отзыва лицензий у незначительных и неразумно управляемых банков».

«Нас не огорчила отсрочка внедрения системы страхования по той причине, что ЦБ не контролирует банковские риски должным образом, -- вторит Всемирному банку и МВФ Альфа-банк. <...> При таких условиях система страхования вкладов вряд ли могла быть успешно реализована». Между тем ЦБ не раз напоминал, что запуск страхования вкладов -- хороший повод, чтобы проверить банки на профпригодность по новым критериям (а в них присутствуют как количественные, так и качественные оценки сотрудников ЦБ) и усилить надзор. Однако и без этого закона банкам таких проверок не избежать. И вчера первый зампред ЦБ Андрей Козлов объяснил, что имелось в виду.

По его словам, на Неглинной готовят новую редакцию инструкции об оценке финансового состояния кредитных организаций, в которой старые критерии будут заменены новыми. «Эти принципы взяты из первого раздела проекта инструкции по отбору банков в систему страхования вкладов, -- сообщил г-н Козлов, -- а их мы в свою очередь позаимствовали из зарубежной методики оценки кредитных организаций CAMEL». Согласно проекту инструкции, критериями являются: финансовая устойчивость, прозрачность структуры собственности (в том числе доля офшорных собственников банка не выше 10%. -- Ред.), качество текущего управления, системы управления рисками и системы внутреннего контроля и качество стратегического управления и бизнес-планирования. Разделение банков на четыре группы по финансовой устойчивости останется прежним.

Андрей Козлов отмечает, что новый вариант инструкции будет введен в действие уже в этом году. Как известно, первый зампред Центробанка не любит слова «реформа» в отношении банковского сектора, хотя введение новых принципов оценки и проверки банков может радикально изменить их отношения с ЦБ и без страхования вкладов.