В прошлом году объем ипотечного кредитования сократился в четыре раза, говорится в обзоре Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). В текущем году АИЖК прогнозирует рост кредитования более чем вдвое, до 280--320 млрд руб. При этом процентная ставка может снизиться до 12--13% годовых в рублях и до 11% в долларах. По мнению экспертов, несмотря на восстановление экономики, темп роста ипотечного кредитования будет не столь стремительным, а ставка действительно может опуститься до прогнозируемых величин.

По данным АИЖК, в прошлом году было выдано чуть более 130 тыс. ипотечных кредитов на общую сумму 152,5 млрд руб. -- это соответственно в 2,7 и в 4,3 раза меньше, чем в 2008-м. Впрочем, как отмечается в обзоре АИЖК, к четвертому кварталу 2009-го ситуация на рынке улучшилась. Только в декабре было выдано 18% от общего объема ипотеки за весь год. И если в первом полугодии объем ипотечных кредитов составил 55,9 млрд руб. (в 6,1 раза меньше, чем за шесть месяцев 2008-го), то во втором -- 96,6 млрд руб. (в 3,3 раза меньше). Всего во втором полугодии было выдано 85,6 тыс. кредитов на покупку жилья, а в первом -- 44,4 тысячи.

Эксперты агентства связывают положительную динамику с тем, что «банки снизили требования к заемщикам на фоне улучшения ситуации с фондированием и позитивных сигналов со стороны мировой экономики». Кроме того, в четвертом квартале, после того как цены на недвижимость достигли дна, на рынок вернулась часть отложенного спроса. В 2010 году, по прогнозу АИЖК, общий объем ипотечных кредитов составит 280--320 млрд руб., а в количественном выражении -- 210-240 тыс. Ожидается, что в первом квартале будет выдано 35--45 тыс. кредитов на общую сумму 40--50 млрд рублей.

Средневзвешенная ставка по кредитам в текущем году составит 12--13% в рублях и около 11% в иностранной валюте. В прошлом году ставки по рублевой ипотеке поднялись на 1,4 процентного пункта, до 14,3%, а по займам в иностранной валюте -- на 1,9 процентного пункта, до 12,7%. По данным АИЖК, благодаря государственным мерам по повышению доступности ипотечного кредитования в течение года на рынке появятся продукты, в том числе выдаваемые по стандартам агентства, процентная ставка по которым не превысит 11% годовых.

Эксперты АИЖК порадовали и прогнозом о том, что доля просроченной задолженности по ипотеке в 2010 году не превысит 5%, а по итогам первого квартала будет равна 3,2--3,4%. Снижение темпа роста просрочки будет происходить в основном за счет стабилизации объема «плохих» кредитов на фоне роста новых ипотечных займов.

По оценке АИЖК, на долю Сбербанка в прошлом году пришлось 57% объема выданных ипотечных кредитов, на долю первой пятерки (в нее входят также ВТБ-24, Газпромбанк, Россельхозбанк и Банк Москвы) -- 61% по объему ипотечных кредитов и 68% по их количеству. «Самое главное, что пик кризиса пройден, можно сказать, что начиная со второго полугодия 2009 года ипотека стала оживать. Уже в четвертом квартале мы увидели позитивную динамику, которая говорит о том, что в 2010 году у нас уже будет совершенно другая история», -- заявила начальник анализа и исследований АИЖК Анна Любимцева.

По данным аналитиков брокерской компании «Кредитмарт», среднерыночная ставка по ипотечным кредитам в рублях в марте 2010 года по сравнению с февралем снизилась на 0,58 процентного пункта, до 16,72%, а по сравнению с февралем 2009-го -- на 2,1 процентного пункта. Ставка по ипотечным займам в долларах за последний месяц сократилась на 0,02 процентного пункта, до 13,27%. А по сравнению с февралем 2009-го она упала на 1,74 пункта.

Предложение банков по программам с плавающими процентными ставками по-прежнему ограниченно. За март среднерыночная ставка по таким кредитам в рублях снизилась до 12,46%, а в долларах повысилась до 10,30% с 8,44% в феврале.

«Падение рынка в 2009 году было вызвано кризисом: в первую очередь сокращением доходов населения, а также ростом процентных ставок по кредитам, -- отмечает начальник аналитического управления Банка корпоративного финансирования Максим Осадчий. -- Основной фактор, оказывающий позитивное влияние на рынок ипотеки, -- восстановление экономики. Проводимое Центробанком смягчение денежной политики также позитивно скажется на рынке ипотеки». Прогноз стремительного восстановления рынка в нынешнем году аналитик считает слишком оптимистичным, а прогноз снижения ставки до 12% вполне реальным.