Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) направило на согласование в правительство правила, по которым планирует реструктурировать проблемные кредиты. Руководитель агентства Александр Семеняка рассказал вчера журналистам, по каким именно схемам будет проходить поддержка заемщиков, оказавшихся в трудном финансовом положении. Все операции будут проходить через создаваемую «дочку» АИЖК -- Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК), уставный капитал которой составит 5 млрд руб. Предполагается, что правительство одобрит документы до конца нынешнего года, а АРИЖК будет создано в первом квартале нового года.

Еще в начале декабря правительство приняло рассчитанную на год госпрограмму по поддержке заемщиков, взявших ипотеку и лишившихся всех или части доходов в связи с кризисом. Тогда же премьер-министр Владимир Путин потребовал как можно скорее принять все необходимые документы для того, чтобы уже с января россияне смогли меньше платить по ипотеке.

Как рассказал вчера г-н Семеняка, по первой схеме реструктуризации агентство будет выкупать с дисконтом остаток ссудной задолженности, по которому у клиента возникли проблемы с выплатами. В дальнейшем он становится заемщиком АРИЖК, и агентство реструктурирует его задолженность таким образом, что в течение года он будет платить меньше, чем в свое время банку. В последующие годы его ежемесячные платежи возрастут с учетом той суммы, которую он не доплатил во время действия льготного периода.

Вторая схема (по оценке г-на Семеняки, она будет самой востребованной) предусматривает выдачу займа банку от АРИЖК в размере не более 20% от суммы ипотечного кредита, по которому возникли проблемы. По какой ставке деньги будут предоставляться банку, пока неизвестно. По сути, агентство частично оплачивает кредит вместо заемщика. Банк в свою очередь обязуется реструктурировать кредит клиента таким образом, чтобы он платил меньше. Через год клиент вернется к «докризисным» платежам, но при этом ему придется еще доплатить ту сумму, которую вместо него платило АРИЖК. В агентстве обещают следить за соответствием реальных и объявленных ставок для заемщика по предоставляемому кредиту.

Третья схема -- непосредственное кредитование агентством заемщика в случае, если банк-кредитор не выбрал ни одну из двух программ. АРИЖК будет выдавать кредиты через региональных ипотечных брокеров на сумму, составляющую объем платежей по кредиту заемщика на 2009 год. То есть в течение года клиент будет погашать кредит в банке за счет средств, полученных от АРИЖК. Через год ему придется погашать не только заем в банке, но и кредит от АРИЖК. Предполагается, что ставка по кредиту агентства не должна быть меньше, чем по основному займу.

Кроме того, правила по реструктуризации определяют критерии отбора заемщиков, которым может быть оказана помощь. В частности, нельзя будет реструктурировать кредиты тех граждан, которые покупали квартиры в инвестиционных целях, а также тех, у кого есть другая подходящая жилплощадь. По словам г-на Семеняки, также планируется определить и сумму, начиная с которой будут реструктурироваться кредиты. Согласно разработанной агентством формуле если размер ежемесячного платежа по кредиту превышает разницу между новым уровнем дохода и прожиточным минимумом на семью, умноженную на повышательный коэффициент, то такие кредиты скорее всего реструктурироваться не будут.