Россияне стали меньше платить по ипотечным кредитам. Как свидетельствует статистка ЦБ, за три квартала объем просроченной задолженности вырос в 6,2 раза, до 5 млрд руб. Участники рынка объясняют это весьма либеральными условиями по ипотеке, которые существовали еще в 2007 году. По их мнению, несмотря на кризис, до конца года объем неплатежей увеличится незначительно. Резкий рост просрочки по ипотеке банкиры ожидают в первом квартале 2009-го, когда безработных станет больше, а доходов у работающих граждан -- меньше.

По итогам трех кварталов доля ипотеки равна 24,3% объема всех кредитов, выданных населению. С начала года объем ипотечных кредитов вырос на 59,4% -- с 611,2 до 974,5 млрд руб. Объем просроченной задолженности составляет 5 млрд руб. (лишь 0,5% от всего портфеля). «Просрочка по ипотеке увеличивалась постепенно в течение года, -- констатирует управляющий директор по розничному бизнесу Банка Москвы Алла Цытович. -- Похоже, это следствие кредитной политики 2007 года, когда условия по займам были мягче, чем сейчас, а банки более лояльно оценивали заемщиков».

Отметим, что по итогам 2007 года прирост ипотечного портфеля составил 100,7%, то есть почти в два раза больше, чем за три квартала нынешнего года. На фоне набирающего силу ипотечного кризиса в США российские банки лишь к концу прошлого года стали ужесточать требования по ипотеке, повышать ставки, требовать от потенциальных заемщиков официального подтверждения доходов. К этому их подталкивало и государство в лице правительственного Агентства по ипотечному жилищному кредитованию: АИЖК постепенно усиливало требования к «качеству» кредитов, под которые оно предоставляет банкам рефинансирование.

Директор департамента коммуникаций АИЖК Анна Ярцева среди причин роста просрочки в нынешнем году отмечает и «старение ипотечного портфеля» -- спустя три--пять лет с момента выдачи кредита вероятность неплатежей возрастает. При этом большинство кредитов в России приближается к этому периоду. Как известно, бурное развитие ипотеки в России началось как раз в 2004--2005 годах. Кроме того, могли сказаться первые признаки увольнения работников.

Несмотря на рост просрочки, ее доля в объеме портфеля по-прежнему невысока -- всего 0,5%. По европейским нормам средний размер просрочки -- 1--2%. «Очевидно, что число неплатежей по ипотеке будет увеличиваться -- полагает г-жа Цытович. -- По итогам этого года мы вряд ли увидим резкий рост просрочки, скорее всего он будет постепенным. Последствия кризиса для ипотеки станут более очевидны в первом квартале будущего года».

«В следующем году все будет зависеть от того, удастся ли работодателям сохранить рабочие места и уровень доходов, от действий властей по активизации службы занятости, а также от ситуации на финансовых рынках», -- полагает г-жа Ярцева. Как известно, власти намерены оказать господдержку заемщикам с тем, чтобы дать гражданам возможность найти работу, пройти переквалификацию, разобраться в собственных долговых обязательствах. В частности, сейчас в АИЖК разрабатывают программу, позволяющую безработным временно сократить свои платежи по ипотеке.

Решать проблемы с просрочкой будут и банки. «В такой же ситуации уже оказались американские и европейские финансовые институты, -- говорит г-жа Цытович. -- Российские банки пойдут по тому же пути, то есть попытаются выявить проблемные кредиты как можно раньше, будут реструктурировать займы, а также реализовывать залоги в том случае, если очевидно, что заемщик не в состоянии платить ни при каких обстоятельствах».