Столичным чиновникам, судя по всему, не дает покоя слава бангладешского банкира Муххамеда Юнуса, получившего в 2006 году Нобелевскую премию мира за создание эффективной сети кредитования деревенских жителей. В мэрии Москвы полагают, что схема микрокредитования индивидуальных предпринимателей может быть реализована не только в глуши небольшого аграрного государства Юго-Восточной Азии, но и в российской столице. Подчиненные Юрия Лужкова уверены, что в мегаполисе, ведущем целенаправленную борьбу с лоточной торговлей, палатками и стихийными рынками, и сегодня найдется немало желающих начать свое крошечное дело с нуля с минимумом оборотных средств. И для старта им потребуется незначительный кредит в несколько сотен тысяч рублей. Однако, как признал вчера на заседании столичного правительства руководитель департамента поддержки и развития малого предпринимательства города Михаил Вышегородцев, такие начинающие предприниматели -- «категория клиентов, непривлекательная для банков» и, наоборот, слишком жесткие условия кредитования кажутся неподъемными начинающим бизнесменам. Г-н Вышегородцев представил свою концепцию развития микрофинансовых услуг, предложив сделать ставку на посреднические кредитные агентства, которые призваны стать связующим звеном между банками, финансовыми институтами города и москвичами, обладающими предпринимательской жилкой.

По данным столичного департамента поддержки и развития малого предпринимательства, спрос индивидуальных предпринимателей и небольших частных предприятий города на микрокредиты объемом до 270--300 тыс. руб. составляет от 16 до 40 млрд руб. В целом по России, где насчитывается около 3 млн микропредприятий, этот спрос может достигать и 250 млрд. Однако, по оценкам экспертов, в нашей стране удовлетворяется лишь 14--15% от реального уровня спроса. Объясняется это сложностью и существенными сроками оформления кредита и высокими ставками по нему, колеблющимися в пределах 70--90% годовых. Кроме того, если в российских регионах на рынке микрофинансовых услуг крупные банки еще присутствуют, то в силу высокого спроса на более крупные и долгосрочные кредиты самостоятельно связываться с ИЧП и ПБОЮЛами не спешат. Так, по подсчетам столичных чиновников, доля микрокредитов не превышает 2--3% в кредитных портфелях банков. Наличие такой диспропорции подтвердил и президент -- председатель правления банка ВТБ-24 Михаил Задорнов, пояснивший, что на Западе банки более заинтересованы в таком виде кредитования, поскольку сумма микрокредита, как правило, в три раза выше российского.

По мнению Михаила Вышегородцева, в столице явно не хватает посредников между решившими стать на путь частного предпринимательства горожанами и кредитными организациями. По словам чиновника, небанковских депозитно-кредитных организаций в городе единицы, да и те исторически предоставляют займы на удовлетворение потребительских нужд населения, а не на стимулирование бизнеса. В такой ситуации мелкие предприниматели зачастую пытаются удовлетворить острую потребность в оборотных средствах за счет потребительских кредитов, предоставляемых им как физическим лицам. И это, считают в мэрии Москвы, приводит к росту объемов нелегального наличного оборота.

Посредников в лице ныне дефицитных микрокредитных агентств г-н Вышегородцев предложил создавать с нуля. Согласно предложенной департаментом поддержки и развития малого предпринимательства концепции, эти структуры будут работать с банками, с фондами, задействованными в городских программах субсидирования процентных ставок по кредитам, и с предпринимателями. Отбирать агентства, а их на ближайшие два года потребуется не менее четырех-пяти, планируется по конкурсу, ведь они будут олицетворять собой городскую гарантию возврата займа банку. Оформление «скорой финансовой микропомощи», по расчетам Михаила Вышегородцева, должно занимать не более двух дней, а выдаваться кредит должен на срок до полугода под приемлемую ставку -- ориентировочно 20% годовых. «Например, перед Новым годом предприниматель возьмет кредит, чтобы закупиться, а в новогодние праздники он получит большую прибыль и сразу отдаст этот кредит», -- попытался визуализировать схему г-н Вышегородцев.

Отбирать достойных среди ИЧП и ПБОЮЛов, за которых город готов стать поручителем, будут тоже по конкурсу, ориентируясь на рентабельность задуманного бизнеса. С помощью этой схемы Михаил Вышегородцев надеется за два года осчастливить порядка 9 тыс. предпринимателей, выдав им кредиты на сумму в 1,8 млрд руб. Глава департамента поддержки и развития малого предпринимательства особо подчеркнул, что сама идея родилась не в его ведомстве, а в куда более высоких эшелонах власти. «Сейчас, когда руководители государства говорят о микрофинансировании, благоприятный момент для этой инициативы», -- напомнил г-н Вышегородцев мартовскую беседу нынешнего главы правительства Владимира Путина с президентом Сбербанка Германом Грефом.

После ссылок на пожелания г-на Путина присутствовавший на заседании городского московского правительства Михаил Задорнов, возглавляющий правление одного из крупнейших розничных банков страны ВТБ-24, уже, естественно, не мог не поддержать идеи микрокредитования. По его словам, банкиры не намерены полностью отказываться от участия в микрокредитовании, особенно с учетом емкости рынка и в надежде на то, что создание «питательной среды для малого бизнеса» позволит выравнивать его со средним и увеличивать число более существенных кредитов. Кроме того, по словам г-на Задорнова, в отличие от потребительского кредитования населения, где невозврат достигает 4%, кредитование бизнеса более надежно -- предпринимателями не возмещается лишь 1,2% заемных средств.

В то же время бурного ликования среди мелких бизнесменов пока не наблюдается. Оценивая в целом положительно инициативу столичных властей, направленную на повышение доступности кредитов, предприниматели отмечают, что в Москве столь незначительная сумма займа может оказаться недостаточной для начала собственного дела. Как подчеркнул в беседе с корреспондентом «Времени новостей» вице-президент «Опоры России», президент Центра микрофинансирования Павел Сигал, «по большому счету эта схема кредитования рассчитана на развитие регионального бизнеса». И то, что востребовано в регионах, где к тому же легче проследить кредитную историю клиента в силу его «укорененности», не найдет достойного спроса в столице. «Боюсь, что в Москве под микробизнесом понимают малый бизнес, а малому бизнесу такие суммы не интересны, -- заявил г-н Сигал, пояснив, что средний размер микрозайма в регионах составляет около 40 тыс. руб., -- 95% подобных кредитов в регионах выдается мелким предпринимателям розничной торговли, сферы услуг, ремесленникам».

Да и некоторые коллеги Михаила Вышегородцева по столичному правительству предложили не торопить события. В частности, руководитель Мосинвестконтроля Александр Рябинин считает необходимым дождаться появления федерального закона «О микрофинансировании», который сейчас готовится Минфином. О необходимости поработать над формулировками концепции заявил и глава комплекса имущественно-земельных отношений города Владимир Силкин.

Но в целом желание г-на Вышегородцева опередить федеральных чиновников руководителям мэрии понравилось. Глава комплекса экономической политики и развития города Юрий Росляк счел документ весьма полезным, поскольку в условиях перспективного развития в стране микрокредитования Москва заранее «этой концепцией регулирует данный вид бизнеса». Поддержал концепцию и руководитель стройкомплекса Владимир Ресин, который в отсутствие Юрия Лужкова вел заседание городского правительства. Вот только осторожный г-н Ресин призвал все же «посоветоваться с Юрием Михайловичем, чтобы документ был прозрачным и не вызывал никаких нареканий».