Райффайзенбанк и Импэксбанк, находящиеся в процессе объединения, сближают предложения для клиентов. Импэксбанк, ставки по вкладам в котором прежде были выгодными для клиентов, ощутимо снизил доходность по депозитам на срок от трех месяцев. Райффайзенбанк сделал свои условия демократичнее, в шесть раз понизив минимальную сумму вклада. Ставки по депозитам тоже упали, но взамен Райффайзенбанк предложил пятилетние депозиты в рублях, евро и долларах.

В марте этого года руководство австрийского Raiffeisen International приняло решение объединить российский Райффайзенбанк и приобретенный в 2006 году Импэксбанк. «После юридического присоединения Импэксбанка к Райффайзенбанку, которое должно завершиться к концу 2007 года, объединенный банк будет работать под названием ЗАО «Райффайзенбанк», -- говорил председатель правления Райффайзенбанка Йохан Йонах. Полное технологическое слияние банков, прогнозировал он, займет еще два-три года, но предложения для клиентов будут пересмотрены и приведены к единому образцу уже к моменту образования единого бренда. «Объединенный банк будет предоставлять унифицированную продуктовую линейку, введение единого продуктового ряда произойдет к моменту завершения процесса юридического объединения Райффайзенбанка и Импэксбанка», -- заявил член правления Райффайзенбанка, начальник дирекции по работе с физическими лицами Роман Воробьев.

Поскольку оба банка имеют различное происхождение, подход к развитию бизнеса и основным клиентам, то процесс сближения условий, особенно для частных лиц, видимо, решили проводить постепенно. Было очевидно, что народному Импэксбанку, традиционно предлагавшему населению хорошие ставки по вкладам (проценты по годовым вкладам до 9--9,2% в рублях, до 6,2% -- в долларах, до 5,6% -- в евро), придется поменять политику после присоединения к австрийской банковской группе. С начала июня этот процесс начался, совпав с общим понижением банками ставок по депозитам. «По рублевым депозитам по длинным срокам снижение ставок составило 1% годовых, по вкладам, номинированным в иностранных валютах, -- 0,5%», -- отметила зампред правления Импэксбанка Эльмира Тихонычева.

С 18 июня начнут действовать новые условия вкладов в Райффайзенбанке. Правда, он, как и раньше, не стал их повышать, а, наоборот, снизил. Например, пока ставка по вкладу в рублях на срок один-три месяца сейчас составляет 4--4,5% годовых, а по новым условиям будет только 3%. Если открывать рублевый депозит на год, пока еще можно получить 5,9% годовых, по новым правилам -- только 4,3--4,5%. По депозитам в долларах и евро ставки также уменьшатся.

Зато если раньше для того, чтобы открыть вклад, частному лицу нужно было принести в банк не менее 90 тыс. руб., то с понедельника можно будет ограничиться 15 тыс. руб. Аналогично снизился и эквивалент минимального вклада в валюте -- с 3 тыс. до 500 долл. или евро.

А чтобы еще больше подсластить пилюлю, в банке решили предложить населению депозиты сроком до пяти лет. Правда, Райффайзенбанк уже пробовал принимать депозиты частных лиц на такой срок, но только в долларах и на индивидуальных условиях. Теперь же долгосрочные вклады будут предложены на постоянной основе для всех валют. Ставка на максимальный срок по вкладам в рублях составит 6--6,2% в зависимости от суммы, в евро -- 3,5--4,25%. А вот доллары надолго Райффайзенбанк теперь брать не хочет, поэтому ставки по долгосрочным вкладам в этой валюте будут едиными -- 5% на срок от года до пяти лет. В банке объясняют это так: «Наши клиенты все больше оценивают ситуацию как стабильную, люди строят долгосрочные перспективы, -- говорит г-н Воробьев. -- Сейчас очевидны успехи последних лет в российской экономике. Косвенным свидетельством качественного сдвига в сознании людей является повышающийся спрос на пенсионные продукты. Это гораздо более долгосрочные продукты, однако спрос по ним растет квартал от квартала».

Большинство банкиров пока этого оптимизма не разделяют. В частности, заместитель начальника управления пассивных и расчетных операций Московского банка реконструкции и развития Галина Уткина заявила "Времени новостей": «На примере нашего банка можно сказать, что долгосрочные вклады не пользуются интересом у клиентов (всего 5% от общего депозитного портфеля), поэтому мы не планируем увеличивать сроки размещения средств». У Райффайзенбанка пока тоже не слишком много долгосрочных депозитов. По данным Интерфакс-ЦЭА, на 1 апреля 2007 года из 55 с лишним млрд руб. депозитов частных лиц большую их часть (67,7%) составляли вклады на срок до 90 дней. Вкладов на срок от полугода до года было 18%, а свыше трех лет -- лишь 2,8%.

«Несмотря на то что инфляция снижается, она остается в районе 10% в год, и в таких условиях долгосрочные банковские вклады едва ли смогут служить надежным спасением сбережений от обесценивания», -- полагает аналитик УК «Капиталъ» Александр Ковалев. По его мнению, высокие проценты по таким депозитам будут рискованны для банков в случае снижения ставок по кредитам, что неизбежно в условиях замедления инфляции. А низкие ставки вряд ли заинтересуют вкладчиков.

«Общая тенденция сегодня -- снижение ставок по вкладам. Открывая вклад на столь долгий срок, можно зафиксировать себе высокую ставку», -- считает начальник управления разработки розничных продуктов Русь-банка Маргарита Конгиди. Но все это хорошо в стабильных условиях, предупреждает она. А в России приближаются выборы, которые всегда связываются с экономическими изменениями. «В этой ситуации отвлекать свои средства на пять лет мало кто согласится. Тем более что размещать деньги на этот срок можно в более доходные инструменты -- ПИФы», -- полагает г-жа Конгиди.

По ее мнению, сейчас людям интереснее универсальные вклады с возможностью частичного снятия средств. Ведь когда размещаешь деньги на столь долгий срок, вероятность того, что деньги могут неожиданно понадобиться, слишком велика.