Индивидуальные предприниматели и владельцы малого бизнеса смогут получать банковские кредиты по ставкам на 4--5% годовых ниже существующих. Это стало возможно благодаря решению Центробанка, объявившего на днях, что бизнесмены, взявшие кредит в банке под гарантии региональных фондов содействия малому бизнесу, будут классифицироваться как более надежные заемщики. Таким образом, банки получат возможность создавать меньшие резервы под ссуды таким предпринимателям, а значит, смогут снизить для них ставки. Банкиры, работающие с фондами поддержки предпринимательства и малого бизнеса, уже начали это делать.

Департамент поддержки малого бизнеса правительства Москвы провел исследование, чтобы выяснить, где малые предприниматели берут деньги на развитие своего бизнеса. Оказалось, что до 4 млрд руб. ежегодно они занимают у друзей и родственников, рассказал руководитель департамента поддержки и развития малого предпринимательства Москвы Михаил Вышегородцев, при этом часть бизнесменов берет потребительские кредиты по очень серьезным ставкам. Между тем возможности получения кредитов через банки даже без предоставления обеспечения и под низкие проценты все больше расширяются.

Положение ЦБ «О порядке формирования резервов на возможные потери по ссудам» предписывает банкам делить своих заемщиков на три категории в зависимости от финансового положения, а значит, уровня риска для банка. По словам г-на Вышегородцева, до сих пор по этой методике ссуды малым предпринимателям банки должны были относить к последней, третьей категории качества. Но после того как фонд содействия кредитованию малого бизнеса, который уже полтора года действует при правительстве Москвы, обратился в Центробанк, тот пошел на уступки. Банковский регулятор принял решение относить ссуды заемщиков-предпринимателей, выданные под гарантии фондов поддержки малого бизнеса, во вторую, более надежную категорию. «Это означает, что банки будут создавать под такие кредиты меньшие резервы, а значит, смогут снизить процентные ставки и для предпринимателей -- с 16--17% до 12--13%», -- сказал г-н Вышегородцев.

«Правило будет распространяться на все ссуды под гарантии фондов, учрежденных региональными органами исполнительной власти, -- пояснил исполнительный директор фонда содействия кредитованию малого бизнеса Москвы Алексей Ермолаев. -- Позже этот порядок будет внесен в виде изменений в положение ЦБ». По его словам, во всей России действует около 30 таких фондов, созданных региональными властями. Московский фонд, основанный в марте 2006 года, работает по принципу предоставления банку, кредитующему предпринимателя, частичной гарантии на тот случай, если бизнесмен деньги банку не вернет. При этом представителю малого бизнеса, решившему взять кредит на таких условиях, не нужно самому ходить в фонд, достаточно обратиться в один из работающих с ним банков и обеспечить 30% собственных средств в качестве залога. Остальные 70% обеспечения ссуды пополам берут на себя банк и фонд. С московским фондом содействия кредитованию сейчас работает уже 17 банков, среди которых Сбербанк, ВТБ-24, Судостроительный банк, МДМ-банк, Собинбанк.

Банкиры, работающие по такой программе, уже получили соответствующие разъяснения и готовы кредитовать предпринимателей по более низким ставкам. «Мы уже начали пересматривать категории заемщиков, получивших кредиты ранее, а новых заемщиков будем кредитовать по сниженным ставкам», -- сказал зампред правления Судостроительного банка Сергей Пантелеев.