Максимальная сумма страхового возмещения по вкладам в российских банках уже летом нынешнего года может увеличиться с нынешних 190 тыс. до 300 тыс. руб. Соответствующее предложение правительства, как заявил вчера замгендиректора Агентства по страхованию вкладов Андрей Мельников, совет директоров АСВ обсудит на заседании 13 марта. Впрочем, участники рынка полагают, что повышение суммы возмещения почти на 60% не окажет существенного влияния на рост финансовой активности россиян, ведь главным фактором роста по-прежнему является уровень доходов населения. «Если предложения будут одобрены, то законопроект может вступить в силу в середине года», -- заявил г-н Мельников. «В Москве средняя сумма вклада составляет около 10 тыс. долл., -- говорит вице-президент МДМ-банка Анатолий Крайников. -- Таким образом, объем страхового возмещения в нынешнем году достигнет этого уровня».

Эту инициативу правительства и АСВ нельзя назвать неожиданной: еще в августе прошлого года агентство предложило в 2007 году увеличить страховые выплаты по депозитам до 300 тыс. руб., а к 2010--2012 годам -- до 20 тыс. евро, что соответствует европейскому уровню защиты вкладов. Вчера Андрей Мельников также заявил, что повышение уровня страхового возмещения до 600 тыс. руб., «если в этом возникнет необходимость», может произойти примерно в 2011--2012 годах. Заявление о готовности агентства вдвое увеличить сумму страхового покрытия через четыре-пять лет тоже понятно. Ведь в июле прошлого года накануне увеличения страховой суммы до 190 тыс. руб. Владимир Путин обвинил членов правительства в том, что они «пожадничали». «Двести рублей не могли написать, что ли? -- спросил г-н Путин. -- 195 бы написали и 30 копеек. Цифры-то откуда взяли?»

По мнению банкиров, увеличение суммы страхового возмещения по вкладам не особенно способствует увеличению инвестиционно-сберегательной активности россиян. «Когда система страхования только появилась, это оказало положительный эффект на потенциальных вкладчиков, -- отмечает руководитель розничного направления Райффайзенбанка Роман Воробьев. -- Однако теперь увеличение сумм возмещения уже не столь значимо для клиентов. Не такая уж существенная разница между 190 и 300 тыс. руб. Вот если бы сумма внезапно увеличилась до 3 млн руб., это могло бы оказать на рынок какое-то влияние». Впрочем, по данным опубликованного вчера социологического исследования ВЦИОМ, проведенного по заказу АСВ, эффект системы страхования есть и сейчас -- число вкладчиков, на действия и решения которых система страхования вкладов «оказывает влияние», возросло до 40% (24% в 2005 году). Как считает г-н Воробьев, активность вкладчиков определяется наличием у них денег: «Если человек располагает средствами, он скорее всего отнесет их в банк, поскольку понимает, что хранить деньги дома по меньшей мере небезопасно».

«Очевидно, что в дальнейшем страховая сумма будет увеличиваться, -- полагает начальник аналитического управления Банка Москвы Кирилл Тремасов. -- И это связано прежде всего с тем, что растет средний размер вклада. Соответственно увеличение суммы депозита зависит не столько от системы страхования вкладов, сколько от роста доходов населения».

«Типичный вкладчик», по данным исследования ВЦИОМ, явно не москвич -- он проживает в крупном (от 500 тыс. жителей) городе, обладает ежемесячным доходом свыше 3 тыс. руб. на члена семьи, и ему более 45 лет. С точки зрения профессиональной принадлежности он является специалистом с высшим образованием, квалифицированным рабочим или пенсионером. К числу «потенциальных вкладчиков» отнесены те россияне, которые имеют накопления, но не располагают вкладом в банке. Их доля составляет 17% взрослого населения страны. Исследование показало, что доля респондентов, у которых ежемесячно остаются свободные средства после всех расходов, уменьшилась по сравнению с 2005 годом почти на треть -- с 65 до 40%. «Снижение этого показателя на фоне роста доходов населения свидетельствует об опережающих темпах роста потребительских расходов по отношению к доходам», -- констатируют авторы исследования.

«По существу в настоящее время в общественном сознании формируется модель потребительского поведения на ближайшую перспективу: либо североамериканская («жизнь в кредит»), либо западноевропейская («жизнь на свои»)», -- отмечают специалисты АСВ. Таким образом, фактор величины страховой суммы отодвигается на второй план.

«Для большинства людей страховое возмещение -- вещь в некоторой степени мифическая», -- рассуждает Анатолий Крайников. По его мнению, вкладчик понимает, что если банк окажется ненадежным и лишится лицензии, добиться возврата своих денег будет стоить ему времени и нервов, поэтому он будет выбирать банк, руководствуясь другими факторами, самостоятельно оценивая его надежность. «Даже если сумма возмещения увеличится значительно и во много раз превысит среднюю сумму депозита, это едва ли окажет существенное влияние на настроения вкладчиков», -- говорит г-н Крайников.

Повышению банковской активности россиян может способствовать рост доверия граждан к кредитным организациям, который завоевывается временем, считает Кирилл Тремасов: «Чем меньше на нашем счету будет кризисных годов, тем быстрее будет расти доверие».