Отечественные банкиры недовольны тем, как развивается российская ипотека, и поэтому продолжают изыскивать новые способы убедить население покупать недвижимость в кредит. Вчера на конференции, организованной комитетом АРБ по ипотечному кредитованию, банкиры решили предложить свои поправки в законопроект, внесенный независимым депутатом Галиной Хованской. По мнению банкиров, нужно отменить возможность сохранения права собственности на квартиру за бывшим членом семьи владельца, когда жилье является «предметом ипотеки», так как это обстоятельство создает слишком высокие риски для банков и препятствует развитию ипотечного кредитования.

Как известно, проект федерального закона, разработанный Галиной Хованской и другими депутатами, был принят Госдумой в первом чтении 28 июня. Этот законопроект вносит изменения в закон «О введении в действие Жилищного кодекса РФ».

В соответствии с последними изменениями, внесенными г-жой Хованской, редакция части 4 статьи 31 Жилищного кодекса предоставляет судебным органам право произвольно принимать решение по сохранению права пользования жилым помещением за бывшим членом семьи собственника на сколь-угодно долгий период, не обращая внимания на ранее возникшие правоотношения, в том числе ипотечные сделки.

По мнению банкиров, такая правовая неопределенность существенно повышает риски банков и является препятствием для развития ипотечного кредитования. Они сравнили эту ситуацию с законом о долевом строительстве, который был нацелен на защиту прав дольщиков, но при этом ущемил права застройщиков.

Начальник департамента продаж Городского ипотечного банка Игорь Жигунов констатирует, что согласно ст. 292 ГК РФ переход права собственности на жилой дом или квартиру к другому лицу является основанием для прекращения права пользования жилым помещением членами семьи прежнего собственника, если иное не установлено законом. Распоряжение объектом должно быть полностью за собственником -- в этом и есть суть права собственности.

«Учет имущественных интересов членов семьи собственника, бесспорно, важный момент в части защиты их прав, -- отмечает банкир. -- Однако полная зависимость дальнейшего титульного собственника от заявляемых прав третьих лиц, непредсказуемость возникновения ограничений по объекту -- это минус не только для развития рынка недвижимости с повышенным риском для нового собственника, но и повышение рисков для кредиторов. И вопрос тогда может состоять в том числе и в возможном качестве ипотечного покрытия по бумагам».

Как считают представители кредитных организаций, можно позволить бывшему члену семьи владельца квартиры сохранить право собственника, но только «если данное жилое помещение не является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание».

Семьи, безусловно, нужно защищать, но не в ущерб кредиторам, считают банкиры. При таком положении дел риски банков будут существенно возрастать, и они могут взвинтить процентные ставки до небывалых пределов, чтобы компенсировать эти риски. Тогда и речи быть не может ни о какой доступной ипотеке. В ходе обсуждения банкиры пришли к выводу, что им не стоит вносить поправки в поправки, а лучше просто постараться убедить депутатов отклонить последние предложения Галины Хованской.

Кроме того, президент Городского ипотечного банка Николай Шитов рассказал о том, что многие его коллеги жалуются на проблемы, возникшие после введения системы страхования вкладов. Как правило, банку, который специализируется на ипотеке, не нужно привлекать депозиты для фондирования. Он привлекает средства через кредитные линии, ценные бумаги и т.д. Поэтому такие банки чаще всего не включены в систему страхования вкладов и не имеют права открывать текущие счета для своих клиентов. Это затрудняет работу банка, так как текущий счет необходим для обслуживания кредита. Он предложил направить в ЦБ просьбу разрешить банкам открывать текущие счета для своих заемщиков, не вступая при этом в систему страхования вкладов. По данным газеты, банкиры уже общались с представителями ЦБ. И вполне возможно, что регулятор пойдет на небольшие уступки ипотечным банкам, в частности, позволит кредитным организациям открывать текущие счета для заемщиков.