Почти полтора года потребовалось Центробанку, чтобы выявить наиболее достойных представителей отечественного банковского сообщества и доверить им работу с частными клиентами. Как стало вчера известно из официального сообщения Банка России, 30 декабря были завершены все процедуры по допуску банков в систему страхования вкладов (ССВ), которая призвана защитить средства населения в случае несостоятельности кредитных организаций. Сейчас вкладчики банка, прошедшего в ССВ, могут рассчитывать на полное покрытие депозита на сумму не более 100 тыс. руб. Однако в ближайшие месяцы размер возмещения будет увеличен до 190 тыс. руб., а с 2007 года -- до 280 тыс. руб. При этом, по мнению главы Агентства по страхованию вкладов (АСВ) Александра Турбанова, к 2010 году Россия может приблизиться к уровню стран ЕС, где размер гарантий составляет 20 тыс. евро.

После двух этапов отбора кредитных организаций, обжалования отрицательных заключений и судебных разбирательств в «сухом остатке» оказался 931 банк, хотя изначально было подано 1150 заявок. На долю прошедших в ССВ приходится 99,3% от всех депозитов населения (2,555 трлн руб.), их активы составляют 94,6% (8,898 трлн руб.) всех активов банковской системы. «Огонь, воду и медные трубы» -- так называли банкиры проверки ЦБ на предмет соответствия критериям надежности для вступления в систему -- не удалось пройти 191 кредитной организации, при этом у 24 из них впоследствии вообще были отозваны лицензии. Примечательно, что летом нынешнего года лишился лицензии первый банк, вошедший в ССВ. Причем, как не раз заявляли в ЦБ, подобные случаи могут еще повториться: если какой-либо из банков не будет соответствовать установленным требованиям в течение трех месяцев подряд, регулятор запретит ему привлекать средства населения.

Отбор в систему страхования вкладов стартовал в разгар банковского кризиса доверия 2004 года и сразу же вызвал массу критики со стороны как самих банкиров, указывающих на предвзятость и непрофессионализм сотрудников ЦБ, проводящих отбор, так и некоторых финансовых аналитиков, посчитавших, что создаваемая ССВ не сделает кредитные организации более прозрачными и надежными для населения. Впрочем, как бы ни относились участники рынка к системе страхования -- этот проект стал самым масштабным в российской банковской системе за последние несколько лет, -- вряд ли какой другой финансовый инструмент сможет похвастаться подобными итоговыми результатами, причем даже в обозримой перспективе. Ведь с момента вступления в силу закона о страховании вкладов в начале 2004 года объем средств частных лиц в банках возросло на 64% -- с 1,5 трлн до 2,46 трлн руб. А потому «здоровье» российских банков -- задача, давно уже ставшая основной для государства, так как полноценной банковской реформы в стране не было проведено, а усиление роли госбанков в секторе отнюдь не способствует его развитию.

Наконец, банковская система остается очень зависимой от мировой конъюнктуры, о чем не преминул вчера напомнить директор Института экономики переходного периода Егор Гайдар. Угрозы для сектора представляют, по его мнению, рост кредитования госбанками крупных государственных компаний и ухудшение конъюнктуры мировых сырьевых рынков. Схожего мнения придерживается и аналитик рейтингового агентства Standard & Poors Екатерина Трофимова. Правда, в отличие от г-на Гайдара она полагает, что в краткосрочной перспективе для банковского сектора более всего актуальны риски ликвидности. Оба эксперта, как, впрочем, и глава Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян, сходятся в том, что российские банки слишком сильно зависят от нефтедолларов. И рецепт от этой болезни выписывают не в ЦБ.