Электронные платежи способны обеспечить России ежегодную экономию в размере 1% ВВП, или 165 млрд руб. Однако ориентация отечественной российской экономики на наличность не только не позволяет снижать затраты, но и уменьшает способность банков выступать в качестве финансовых посредников, а также подпитывает «серую» экономику. Об этом говорится в исследовании, проведенном международной платежной системой Visa International «Перспективы развития системы электронных карточных платежей в России».

В прошлом году издержки российской экономики, связанные с использованием наличных расчетов, составили от 5 до 7% ВВП (в денежном выражении -- от 830 млрд до 1,17 трлн руб.). Между тем эти издержки можно было бы снизить, считают в Visa, если бы в России были более развиты безналичные системы.

На сегодняшний день, по данным ЦБ, в России эмитировано 42 млн банковских карт, при этом большая часть выпущенного «пластика» приходится на дебетовые продукты, выданные в рамках «зарплатных схем». По оценке Visa, в 2004 году 90% общей суммы операций по картам приходилось на снятие наличных. Число торговых точек, принимающих карточные платежи, остается небольшим (всего в России установлено чуть более 120 тыс. POS-терминалов). Степень проникновения карточных технологий в России составляет всего одну двадцатую от показателя Великобритании с учетом численности населения.

Основными причинами низкого уровня использования пластиковых карт для безналичных расчетов эксперты Visa называют непонимание потребителями преимуществ, которые дают как банковские услуги, так и карточные платежи, отсутствие стимулов к использованию карточек, проблемы безопасности и доверия, а также наследие советской экономики, ориентированной на наличность.

Решать проблемы, по мнению Visa, следует совместными усилиями ЦБ, правительства, банков и платежных систем. Например, расширять сеть приема карт торговыми точками и госорганизациями. Кроме того, следует создать финансовые стимулы для использования карт. В качестве примера Visa приводит Колумбию, где правительство на 2% снизило НДС для товаров, покупаемых с помощью карты (отметим, что подобные варианты стимулирования безналичных платежей среди россиян обсуждались несколько лет назад, однако ни к чему не привели). Наконец, по мнению аналитиков Visa, необходима согласованная просветительская кампания, направленная на повышение доверия к банковскому сектору как к таковому.

ЦБ в ближайшее время разрешит банкам эмитировать кредитные карты без открытия отдельного текущего счета. Об этом вчера заявила директор департамента платежных систем и расчетов Банка России Наталья Кочеткова, выступая на форуме «Экономические и социальные преимущества безналичных платежей». По ее словам, в декабре нынешнего года планируется принять соответствующее дополнение к 266-й инструкции. «Сейчас открытие текущего счета обязательно», -- пояснила г-жа Кочеткова.

Банкиры-карточники хоть и приветствуют инициативу ЦБ, все же не склонны преувеличивать значение этого решения для рынка. «Не стоит ожидать резкого всплеска эмиссии кредитных карт, -- считает директор департамента банковских карт Росбанка Андрей Гамольский. - Безусловно, это позитивный момент, который облегчит жизнь банкам-эмитентам, поскольку речь идет об упрощении технологии учета. В результате для учета операций, совершенных с использованием кредитных карт, будут применяться не два счета -- текущий и ссудный, как сейчас, а только один».