У системы страхования вкладов и ее оператора -- Агентства по страхованию вкладов (АСВ) -- появилась возможность укрепить доверие частных вкладчиков к банковской системе и государству. Вчера Центральный банк сообщил об отзыве лицензии у московского Международного банка экономического развития (МБЭР), который стал первым участником системы страхования, лишившимся права работать на банковском рынке. Согласно закону вкладчики банка смогут получить до 100 тыс. руб. возмещения из фонда АСВ. Агентству повезло -- у МБЭР, на котором будет обкатываться система, оказалось всего около 250 вкладчиков.

МБЭР на 1 апреля занимал 906-е место по объему активов (212 млн руб.) в рэнкинге ЦЭА "Интерфакса", 1001-е -- по капиталу (36,7 млн руб.) и 800-е -- по объему частных депозитов (27 млн руб.). Банк вошел в систему страхования вкладов 3 марта этого года и стал одной из последних кредитных организаций, которым удалось сделать это с первой попытки. К моменту отзыва лицензии, по данным Центробанка и АСВ, размер его обязательств перед вкладчиками сократился примерно до 9 млн руб. В АСВ говорят, что в этом году банк дважды заплатил взносы в фонд страхования вкладов, но размер перечисленной суммы не называют.

Лицензия МБЭР отозвана в связи с нарушением законов и нормативных актов ЦБ, падением достаточности капитала ниже 2% и снижением уровня собственного капитала ниже минимального значения. Согласно пресс-релизу ЦБ, при проверке в МБЭР была «выявлена недостача денежных средств в кассе банка в сумме 89,2 млн руб., что составляет 51% от общей суммы его активов и влечет полную потерю банком собственных средств». «В банке произошел конфликт акционеров, -- прокомментировал инцидент «Времени новостей» сотрудник одного из ведомств. -- Один из руководителей просто приехал и забрал из кассы всю имеющуюся наличность». ЦБ направил информацию об этом в правоохранительные органы.

По словам руководителя центра общественных связей АСВ Александра Загрядского, назначенная Центробанком в МБЭР временная администрация в течение семи рабочих дней после отзыва лицензии должна направить в агентство реестр обязательств перед вкладчиками, а в течение следующих семи дней АСВ опубликует объявление о выплате возмещения в «Вестнике Банка России» и газете «Московская правда». Для проведения выплат агентство должно выбрать банк-агент из числа аккредитованных при нем банков. Пока таковых три -- банк «Союз», Связь-банк и Импэксбанк.

Для фонда по страхованию вкладов под управлением АСВ, в котором аккумулировано 11,5 млрд руб., выплата по МБЭР -- незначительная нагрузка. Однако расчет АСВ на то, что в этом году ему не придется платить деньги вкладчикам, не оправдался. Гендиректор агентства Александр Турбанов не раз заявлял, что не ожидает банкротств банков -- членов системы страхования, потому что все они прошли проверку ЦБ на основе специально разработанных критериев. Эти критерии предполагали повышенные требования к финансовой устойчивости банка, наличие адекватных систем внутреннего контроля, управления рисками и бизнес-планирования.

МБЭР еще не признан банкротом, но близок к этому. А любое банкротство косвенно ставит под вопрос качество целевых проверок и затратность системы страхования для бюджета (см. справку). Кстати, на этой неделе совет директоров АСВ под председательством министра финансов Алексея Кудрина вынес решение о том, что средств фонда страхования вкладов будет достаточно для выплат в 2006 году, и заимствований из бюджета на эти цели не понадобится.

На Неглинной вчера дали понять, что проблемы МБЭР не связаны с его надежностью и не могли быть выявлены при отборе в систему страхования. Представитель ЦБ сказал Интерфаксу, что проблемы банка «носят уголовный характер и находятся за пределами банковского надзора». «Тут возникает вопрос, кто похитил средства и тем самым нанес ущерб и банку, и клиентам, и репутации государства», -- сказал чиновник.

«Мы по-прежнему считаем, что проверки Центрального банка являются гарантией того, что банкротств среди кредитных организаций -- участников системы страхования вкладов не должно быть. В данном случае, скорее всего, сыграл другой фактор -- правонарушение», -- поддерживает Центробанк г-н Загрядский. Тем не менее дискуссия о том, насколько эффективным и жестким оказался отбор, проведенный ЦБ, продолжается до сих пор. Недавно к ней подключилось агентство Standard and Poor's, заявившее, что «Банк России упустил хороший шанс провести радикальную реформу (банковской. -- Ред.) отрасли, допустив даже очень слабые кредитные организации в систему страхования вкладов на первом этапе своего отбора». «Действительно представляется, что банков, прошедших в систему, слишком много», -- соглашается руководитель крупного московского банка.

Вчера одновременно с отзывом лицензии у МБЭР комитет банковского надзора ЦБ допустил в систему страхования вкладов еще три кредитные организации -- Интернациональный торговый банк, Соцгорбанк и Банк развития региона. Таким образом, число участников системы увеличилось до 838.

Справка

Согласно закону «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ», принятому в декабре 2003 года, государство гарантирует частным вкладчикам банков -- участников системы компенсации по вкладам в пределах 100 тыс. руб. Расчеты с вкладчиками проводит Агентство по страхованию вкладов за счет фонда обязательного страхования вкладов. Банки ежеквартально отчисляют в фонд взносы -- 0,15% от остатков на счетах физлиц, кроме того, источником средств фонда стал имущественный взнос ликвидированного Агентства по реструктуризации кредитных организаций. Если денег фонда недостаточно для выплат вкладчикам банков, лишившихся лицензии, АСВ имеет право запросить дополнительные средства на эти цели из федерального бюджета.

Участие в системе страхования является обязательным для банков, желающих сохранить лицензию на привлечение частных вкладов; для того чтобы кредитную организацию включили в систему, ей необходимо пройти проверку Центрального банка. При отборе каждый банк получил две попытки. В сентябре 2004 года в реестр участников системы страхования были включены первые 26 кредитных организаций. В марте 2005-го ЦБ объявил о завершении первого этапа отбора, по итогам которого вклады застраховали 824 банка.