Полтора года назад Центробанк начал активно бороться с раздуванием капитала коммерческими банками (см. справку). По данным на 1 мая, в рамках этой кампании он проверил 634 банка, признаки либо факты «раздувания» выявлены в 137 банках. Из них 35 банков скорректировали оценку собственного капитала на общую сумму 4,7 млрд руб. Первый зампред Банка России Андрей КОЗЛОВ в интервью корреспонденту газеты «Время новостей» Юрию ВЕРЕТЕННИКОВУ прокомментировал эти цифры. По его словам, результатом работы ЦБ стало то, что несколько банков из тoп-100, раздувших капитал более чем на 50%, поменяли оценку капитала или завели в него реальные деньги.

-- В мае вы отозвали лицензию у Содбизнесбанка (СББ). Проверялся ли этот банк на предмет раздувания капитала, какие последствия это для него имело?

-- Да. В декабре прошлого года в банке завершилась наша проверка, в рамках которой проверялся и этот вопрос. Как известно, из уставного капитала 2,2 млрд руб. примерно 1,85 млрд, с нашей точки зрения, имели признаки формирования ненадлежащими активами. Для Содбизнесбанка это закончилось отзывом лицензии.

-- Лицензия у СББ отозвана исключительно за нарушения закона о борьбе с отмыванием преступных доходов...

-- Я не раз говорил, что закон о борьбе с легализацией доходов, полученных преступным путем, и закон «О банках и банковской деятельности» дали Центробанку юридические основания для отзыва лицензии. Но мы не были обязаны отзывать лицензию СББ только за нарушение этих законов, а имели право это сделать. Финальное решение (и то, что мы воспользовались этим правом) было принято по совокупности дополнительных факторов, которые мы исследовали, в том числе качества активов и качества капитала.

-- Но если банк не нарушает законодательство, то у ЦБ до сих пор нет инструментов, которые заставили бы его сформировать реальный, а не фиктивный капитал...

-- Почему, есть. Основной инструментарий надзора -- это применение мер воздействия. Меры воздействия по отношению к банкам, раздувающим капитал, прописаны в Указании №1246-У (регламентирует применение положения «О методике расчета собственных средств банков». -- Ред.). Там сказано, что если мы фиксируем у банка (в капитале. -- Ред.) ненадлежащие активы, мы имеем право не учитывать эти активы при расчете его капитала и нормативов. Неважно, соглашается он с нашей оценкой или нет. Возьмем тот же Содбизнесбанк с надутым на три четверти капиталом. Если бы он продолжал работать, Центробанк бы все равно пересчитал его капитал без учета 1,85 млрд руб. Тогда у банка тут же полетели бы все нормативы, и у нас все равно были бы основания для отзыва лицензии. Но это случилось бы несколько позже (середины мая. -- Ред.).

Однако у многих банков после корректировки с нормативами ничего не происходит, и они просто корректируют собственную оценку капитала. Если же оказывается, что нормативы «зашкаливают», мы смотрим, что можно сделать с банком. Мы всегда стараемся, чтобы кредитные организации исправили недостатки в работе -- вносили в капитал реальные деньги, привлекали новых акционеров. Большинство из тех, с кем мы работаем, так и поступает. Содбизнесбанк решил поступить иначе.

-- Вы считаете успешными результаты, которых добился ЦБ?

-- В целом, да. Проверено около половины российских банков, признаки или факты использования ненадлежащих активов обнаружены почти в каждом пятом из них (правда, и проверки проводились не произвольно, а только в тех банках, в отношении которых у нас были сомнения). Из 35 банков, скорректировавших капитал, 17 провели корректировку по требованию наших территориальных главков, четыре -- по результатам предписаний комитета банковского надзора Банка России, 14 -- самостоятельно. По остальным мы продолжаем работать.

Я ответственно заявляю, что ряд банков из первой сотни, капитал которых был сформирован фиктивно более чем на 50%, исправился. В ряде случаев корректируются очень значительные суммы. Это касается и маленьких банков. Однако мы стараемся щадить профессиональное самолюбие банкиров и не говорить об этом очень подробно: банки ведь тоже идут нам навстречу, надеясь, что Центральный банк не будет рассказывать о них сообществу.

-- Были ли случаи, когда банк с раздутым капиталом не смог выполнить нормативы после корректировки?

-- Например, Нефтегазбанк (лишенный лицензии с 28 апреля. -- Ред.). У него отозвали лицензию в первую очередь по этой причине. Мы выявили, что почти весь капитал банка был нарисован, и трижды рассматривали этот банк на заседаниях комитета банковского надзора. В конце концов после корректировки банк «вылетел» за все возможные нормативы, достаточность его капитала упала ниже 2%, а в этом случае мы по закону обязаны отзывать лицензию. Центробанк пошел до конца. Это пример крайний, других таких примеров нет.

В основном банки доказывают нам, что их акционеры уже исполнили свои обязательства, которые должны были исполнить с самого начала (оплатить капитал. -- Ред.), но с задержкой. Интересно, что исправляться они начали примерно полтора года назад, когда мы стали объявлять о нашей работе по улучшению качества капитала банков. Сейчас мы видим, что большинство исправлений проведено в период с конца 2002-го по конец 2003 года.

-- Недавно вы заявили, что выявление дутого капитала должно сопровождаться не только корректировкой отчетности, но и юридическими последствиями. Какие именно последствия вы имели в виду?

-- Это была экспертная мысль. В Содбизнесбанке мы увидели, что капитал надут, но у него юридически есть собственник. Фактически этот собственник не внес ни копейки в банк и ответственности за судьбу банка нести не может -- у него просто нет денег. Следовательно, возникает вопрос: можно ли на этого собственника положиться с точки зрения нормализации проблемной ситуации, если банк в нее попадет. Ответ: нельзя. А нужно ли вообще допускать такого собственника до управления банком? Этот вопрос я задал банковскому сообществу именно сейчас, потому что в истории с Содбизнесбанком поведение лиц, которые утверждали, что они действуют в интересах собственников, было недопустимым и вызывало раздражение. Я считаю, что их точно необходимо было отстранить от всех рычагов управления СББ.

Раздувание капитала -- это оплата новых акций банка его собственными деньгами, выданными чаще всего в виде кредитов акционерам через различные «серые» схемы. Банк, раздувающий капитал, обманывает клиентов, контрагентов и инвесторов, поскольку реально не может обеспечить обязательства перед ними собственными средствами и рискует только привлеченными деньгами. В феврале 2003 года Центробанк принял положение №215-П «О методике расчета собственных средств (капитала) банков», которое признает средства, использованные для раздувания, «ненадлежащими активами». При выявлении таких активов Центробанк требует от банков заменять их реальными деньгами или снижать оценку собственных средств.